基于人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新一代信息技術(shù)及自然科學(xué)技術(shù)創(chuàng)新的金融科技，正全面應(yīng)用于支付清算、借貸融資、財(cái)富管理、零售銀行、交易結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)管理等金融領(lǐng)域，深刻改變金融生態(tài)與環(huán)境。

在全國(guó)坐標(biāo)來(lái)看，廣東尤其是深圳同時(shí)具有金融與科技創(chuàng)新基因，發(fā)力金融科技前景可期。日前，南方日?qǐng)?bào)記者專訪深圳市人大常委經(jīng)濟(jì)工委委員、江西財(cái)經(jīng)大學(xué)客座教授、深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融商會(huì)會(huì)長(zhǎng)向雋。對(duì)于2018年互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，向雋持樂(lè)觀態(tài)度，一方面行業(yè)合規(guī)建設(shè)將為未來(lái)發(fā)展去除障礙；另一方面，新技術(shù)正在重構(gòu)金融服務(wù)的生態(tài)，互金企業(yè)在“小而美”的細(xì)分領(lǐng)域具有巨大潛力。

互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，在于思維的轉(zhuǎn)變。向雋一向?qū)Ｗ⒂诨ヂ?lián)網(wǎng)思維的研究，并提出場(chǎng)景式營(yíng)銷的理念。在他看來(lái)，移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代，營(yíng)銷的核心是構(gòu)建場(chǎng)景。“場(chǎng)景式營(yíng)銷是一場(chǎng)革命，必將構(gòu)建新的商業(yè)新秩序。”

互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸走向合規(guī)發(fā)展

2018年以來(lái)，“防風(fēng)險(xiǎn)”尤其是“防控金融風(fēng)險(xiǎn)”成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)關(guān)鍵詞，今年也成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)合規(guī)發(fā)展的關(guān)鍵一年。

對(duì)于2018年互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，向雋持樂(lè)觀態(tài)度。在他看來(lái)，第一，互聯(lián)網(wǎng)金融合規(guī)建設(shè)在短期陣痛之后，將為未來(lái)長(zhǎng)期健康發(fā)展打下制度基礎(chǔ)。第二，目前中國(guó)中小微企業(yè)超過(guò)1億家，其中大量金融需求未能通過(guò)銀行得到滿足，互聯(lián)網(wǎng)金融往小而美的細(xì)分方向發(fā)展，具有巨大潛力。

2015年創(chuàng)立的深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融商會(huì)，是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)首個(gè)民間自發(fā)成立的商會(huì)組織。向雋說(shuō)，商會(huì)著力整合行業(yè)資源，為行業(yè)搭建一個(gè)溝通交流的平臺(tái)，以及與政府溝通的渠道，倡導(dǎo)行業(yè)自律規(guī)范發(fā)展，避免偽互聯(lián)網(wǎng)金融泛濫影響行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

在為深圳互金企業(yè)搭建信息交流、產(chǎn)品交易、信息傳媒平臺(tái)的同時(shí)，商會(huì)也會(huì)曝光不正規(guī)、不誠(chéng)信的行業(yè)企業(yè)，從而提升行業(yè)自律，提升投資人對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的信心，促進(jìn)行業(yè)健康快速發(fā)展。

深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融商會(huì)的成立，有助于深圳互金行業(yè)的運(yùn)營(yíng)走向規(guī)范化、陽(yáng)光化，同時(shí)也見(jiàn)證行業(yè)成長(zhǎng)。

技術(shù)驅(qū)動(dòng)把控互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)

由于互聯(lián)網(wǎng)的普及，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)從2005年開(kāi)始在美國(guó)發(fā)展起來(lái)，中國(guó)最先發(fā)展起來(lái)的互金企業(yè)是2007年創(chuàng)立的拍拍貸，以及2008年創(chuàng)立的紅嶺創(chuàng)投。P2P模式在中國(guó)的引入，使借款人不僅依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)突破了時(shí)空邊界，更具有去中心化理念內(nèi)核，極大降低了人力成本。

如今新技術(shù)重構(gòu)金融服務(wù)的生態(tài)，加深客戶對(duì)于金融服務(wù)的依賴度。金融科技企業(yè)正在加速應(yīng)用移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能（AI）等技術(shù)，并通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新提升金融服務(wù)效率、降低風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新商業(yè)模式。

新技術(shù)帶來(lái)紅利，也帶來(lái)新煩惱。風(fēng)控是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的核心，黑客侵襲互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)成為行業(yè)最大隱患之一，近年來(lái)引起強(qiáng)烈關(guān)注。有業(yè)內(nèi)人士透露，早在2014年前后，一些跑路的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)并非由于經(jīng)營(yíng)不善無(wú)法兌付，而是一夜之間被黑客盜取所有資金。

向雋創(chuàng)立的迪蒙科技是中國(guó)最早研發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的企業(yè)，集合300多名中外專家技術(shù)團(tuán)隊(duì)自主研發(fā)資產(chǎn)風(fēng)控解決方案，通過(guò)與27家征信機(jī)構(gòu)深度合作，整合個(gè)人、企業(yè)全景數(shù)據(jù)，運(yùn)用專業(yè)的風(fēng)控模型和大數(shù)據(jù)技術(shù)，提供風(fēng)控管理和咨詢服務(wù)。

“客戶使用我們的開(kāi)發(fā)系統(tǒng)，如果被黑客攻破盜取資金數(shù)據(jù)，將按照實(shí)際損失獲得賠償，最高賠償1億元，迪蒙科技是全球首個(gè)提出上述承諾的企業(yè)?！毕螂h說(shuō)，至今迪蒙科技已為1000多家大中型企業(yè)提供互聯(lián)網(wǎng)金融解決方案，包括中國(guó)最大擔(dān)保集團(tuán)深圳市中小企業(yè)擔(dān)保集團(tuán)、杭州市政府金投行、三鋼集團(tuán)、海爾海融易、用友友金所等。

“場(chǎng)景思維”實(shí)質(zhì)是互聯(lián)網(wǎng)思維

新技術(shù)把人解放出來(lái)，做更好的用戶體驗(yàn)、更好的運(yùn)營(yíng)和商業(yè)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的沖擊，在于思維的轉(zhuǎn)變。

向雋專注于互聯(lián)網(wǎng)思維的研究，并提出場(chǎng)景式營(yíng)銷的理念。在他看來(lái)，移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代，營(yíng)銷的核心是構(gòu)建場(chǎng)景。

“場(chǎng)景式營(yíng)銷是一場(chǎng)革命，必將構(gòu)建新的商業(yè)新秩序，是基于對(duì)年青人生活消費(fèi)方式轉(zhuǎn)移的商業(yè)深刻洞察?！毕螂h說(shuō)，場(chǎng)景式營(yíng)銷追求的是在對(duì)的時(shí)間、對(duì)的地點(diǎn)、對(duì)的場(chǎng)景下推介對(duì)的產(chǎn)品或服務(wù)信息，以觸發(fā)消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)欲望，進(jìn)而完成消費(fèi)行為。

在向雋看來(lái)，“場(chǎng)景思維”實(shí)質(zhì)是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)思維。首先要有專注思維，場(chǎng)景應(yīng)用專注于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、專注社交媒體、專注于用戶的需求，專注才有力量，才能做到極致。其次是快一步思維，主要表現(xiàn)在決策要快、產(chǎn)品推出要快、產(chǎn)品迭代要快、創(chuàng)新速度要快、變革要快及市場(chǎng)反應(yīng)要快。應(yīng)用場(chǎng)景不斷出新，節(jié)奏按周按天甚至按小時(shí)計(jì)算。再次是“粉絲”思維，每一項(xiàng)產(chǎn)品或服務(wù)都應(yīng)該找到一大批忠實(shí)鐵桿粉絲。粉絲不僅認(rèn)同品牌價(jià)值觀，是品牌的瘋狂愛(ài)好者、傳播者和捍衛(wèi)者，也是最專業(yè)、最熱心、最挑剔的用戶和潛在的購(gòu)買(mǎi)者。最后是碎片化思維，場(chǎng)景應(yīng)用專注于利用人們生活中的碎片化時(shí)間做好體驗(yàn)，讓生活匆忙的人在有限的時(shí)間內(nèi)體驗(yàn)到無(wú)限精彩，通過(guò)場(chǎng)景體驗(yàn)做出購(gòu)物決策。